Seguro de Persona Clave
Proteja a su empresa si falta quien la sostiene y construya un fondo que regresa.
Protección y ahorro en un mismo instrumento.
Se asegura a una persona muy importante para la empresa: socio, director, vendedor estrella, quien concentra clientes o conocimiento clave. La empresa paga el seguro y es la contratante y beneficiaria.
Si la persona falta o se incapacita (cobertura opcional que se puede agregar), se paga la suma asegurada a la empresa para ayudarle a absorber la pérdida: cubrir la operación, saldar deudas, buscar y capacitar a un reemplazo.
Si no se usa, el dinero se regresa: funciona como un ahorro que se recupera después de cierto tiempo. Al terminar el plazo se recuperan las aportaciones, más los rendimientos que genere el plan, según el producto.
El dinero es flexible. La empresa lo utiliza para lo que necesite: comprar maquinaria nueva, pagar dividendos, dar bonos de lealtad, invertir en expansión o fortalecer su liquidez.
Es una herramienta financiera con protección incluida.
- Dueños y socios
- Funcionarios de alto nivel
- Personal en áreas comerciales
- Colaboradores estratégicos
- Personal operativo con experiencia crítica
- Quien aporte resultados determinantes
La suma asegurada se define según los ingresos o ventas que genera la persona, su contribución a las utilidades y el costo de contratar y capacitar a un reemplazo.
Primas deducibles para su empresa.
Las primas son 100% deducibles de impuestos.
- Ley del Impuesto sobre la RentaArtículo 27, fracción XII, segundo párrafo.
- Reglamento de la LISRArtículo 51, fracciones I a IV.
Emitida este año, la póliza permite deducir la primera prima en el ejercicio 2026.
Tres caminos para proteger a su empresa.
Cotización de ejemplo: mujer de 55 años, no fumadora, riesgo estándar. Cotizaciones elaboradas el 20/oct/2026.
Pago 10 años, seguro 10 años.
- Fallecimiento
- Enfermedad terminal
- Enfermedad terminal:
- pago anticipado único, a elección, de 25% a 75% de la suma asegurada por fallecimiento, con un máximo equivalente a $500,000.
| Año | Pago anual | Pago acumulado | Suma asegurada vigente | Valor en efectivo vigente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $10,000,000 | $10,000,000 | $98,023,756 | $0 |
| 2 | $10,500,000 | $20,500,000 | $102,924,944 | $0 |
| 3 | $11,000,000 | $31,500,000 | $107,826,132 | $13,670,243 |
| 4 | $11,500,000 | $43,000,000 | $112,727,319 | $23,147,543 |
| 5 | $12,000,000 | $55,000,001 | $117,628,507 | $35,940,872 |
| 6 | $12,294,679 | $67,294,680 | $122,529,695 | $50,615,143 |
| 7 | $12,786,466 | $80,081,146 | $127,430,883 | $66,987,599 |
| 8 | $13,278,253 | $93,359,399 | $132,332,071 | $87,105,868 |
| 9 | $13,770,040 | $107,129,440 | $137,233,258 | $112,490,690 |
| 10 | $14,261,828 | $121,391,267 | $142,134,446 | $142,134,446 |
ISR 30%: $36,417,380 · PTU 10%: $12,139,127 · sobre un total aportado de $121,391,267
Cálculo ilustrativo. Supone una empresa con utilidad fiscal suficiente para aprovechar la deducción. El valor recibido al término es ingreso acumulable; valide con su contador.
Las opciones, lado a lado.
| Concepto | A1 | A2 | B | C |
|---|---|---|---|---|
| Suma asegurada inicial | $98,023,756 | $162,993,154 | $179,504,031 | $261,016,910 |
| Primer pago anual | $10,000,000 | $10,000,000 | $15,000,000 | $20,000,000 |
| Plazos | 10 años | 15 años | 10 y 15 años | 10 y 15 años |
| Total aportado | $121,391,267 | $202,500,001 | $222,641,268 | $323,891,268 |
| Total recuperado | $142,134,446 | $277,088,362 | $280,650,914 | $419,222,808 |
| Fondo sobre lo aportado | 117% | 137% | 126% | 129% |
Su expediente, en orden.
- Cotización
- Identificación oficial vigente del solicitante
- Comprobante de domicilio del asegurado
- Cédula de identificación fiscal del asegurado (RFC)
- Identificación oficial vigente del representante legal
- Cédula profesional del contador público
- Acta constitutiva y última protocolización, cotejadas y firmadas por el agente
- Cédula de identificación fiscal de la empresa (RFC)
- Registro Público de Comercio con el folio mercantil
- Poder notarial que acredite al representante legal
- Comprobante de domicilio de la empresa
- Estados financieros auditados de los últimos 2 años de la empresa, firmados por contador público titulado
- Declaración anual de impuestos de los últimos 2 años de la empresa, firmadas por contador público titulado
- Declaración anual de impuestos de los últimos 2 años del asegurado
- Autocertificación de residencia fiscal para entidades
- Autocertificación de residencia fiscal para personas que ejercen el control
- Cuestionario financiero
- Cuestionario Hombre Clave
- Certificado de Condición de Propietario Beneficiario para Retenciones Fiscales y Presentación de Informes de Estados Unidos (Entidades), W-8BEN-E
De la decisión a la póliza.
- 01Elegir plan
Definimos con usted la opción y la suma asegurada adecuadas.
- 02Reunir expediente
Integramos la documentación inicial, corporativa, financiera y los formularios.
- 03Suscripción
Se evalúa el riesgo de la persona asegurada y de la empresa.
- 04Emisión en 2026
Se emite la póliza para deducir la primera prima en este ejercicio.
¿Listo para proteger a su empresa?
Le acompañamos en la elección del plan, la integración del expediente y la emisión.
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